HYPOTEKA - prosim o rady...

pokud se necháš zlákat na nízkou sazbu pro krátkou fixaci, ověř si zda sazbu kerou ti budou po třech letech nabízet bude opět ta výhodná pro nové klienty nebo vydřidušská pro chycenou ovečku. Dobrý je se zamyslet co se všechno v budoucích 20 – 30 letech může stát a podle toho si ohlídat možnost předčasného ukončení / splacení úvěru. Většinou se splácí jistina nerovnoměrně takže v prvních cca 10 letech platíš prakticky jenom úroky. Pokud předčasně ukončuješ zjistíš pak že ze splacenech třeba 600.000 jsi z jistiny odepsal jenom 100.000 a ostatní jsi položil na oltář vlasti. Jinak je předpoklad, že úvěry půjdou do budoucna nahoru (dnes jsme asi o 2% pod EU). Vzaljsem si fixaci na 20 let, sice by to bylo nepříjemný kdybych se rozhodl znovu stěhovat, ale zase mám klid a vím kolik kdy budu platit.

Vím, že to lidi nemají moc rádi, ale zkus OVB nebo jejich odnož Centrum vlastního bydlení nebo jiné osobní finančníky. Je to zadarmo a srovnání udělají za tebe oni sami.

Ja jsem řešil před dvěma lety úplně stejnou situaci, obešel jsem snad všechny známé banky, realitku, internet atd.. Nakonec mi vyšlo ze všeho nejvýhodněji stavební spoření ČMSS s meziúvěrem. bral jsem 1800000,– celou částku na koupi domu, odhad jsme udělali na 2000000,– ručení 80% odhadní ceny max. Další nesporná výhoda je, žádný poplatek za vedení účtu po celou dobu splátek. Úroková sazba na celou dobu splátek je v mém případě 4,3% (nevím určitě 15 nebo 17 let). Sedm let budu jako by naspořovat a po této době již budu čerpat řádný úvěr, kdy se mě splátky ještě o nějakou tu stovku až tisícovku sníží. samozřejmě možnost předčasného splacení.Taky je potřeba počítat s tím, že hypotéka nebo spoření se v časové ose zlevňuje vlivem inflace.

zde moje navrhy:

• uver vezmi u velke banky. pouze velka banka si muze dovolit zajistit Ti nizke uroceni (maji lacinejsi zdroje nez male banky);
• pro strycka prihodu doporucuji 5letou fixaci. pri kazde dalsi nove fixaci Te banka urcite obere. pouze 2% klientu pri nove fixaci meni banku;
• zkus primarne banku, ve ktere mas vedeny bezny ucet. u ni bys mel ziskat nejlacinejsi uver (znaji Tvoji historii);

Zkus Hypouver od Modre pyramidy, loni mi skoncila fixace 5 let, tak jsem uvazoval, ze bych ho vzal a vyplatil z toho hypoteku (mam Hypotecni), ale nakonec jsem se na to vybodl, protoze jsem mel mit jeste statni podporu pro hypoteku ve vysi 3% z uroku – a dopadlo to tak, ze jsem o podporu prisel-klesla prumerna sazba, takze ted je podpora ve vysi 0%. Tehdy ten hypouver vychazel nejlip. A jde to i na 25 let. Uvidim, co bude pri konci dalsi fixace, ale ted uz se to umazava podstatne rychleji.

Z bank by se dala doporucit jeste BAWAG nebo Wustenrot. Hodne zajimava je taky mBank, uroky sice zadny zazrak, ale zase zadny poplatky a navic bilancni mechanizmus a moznost kdykoliv predcasne splatit uver. Ohledne fixace mam jiny nazor nez ostatni. Dneska banky nabizeji stejny urok jak pro jednoletou, tak pro petiletou fixaci, coz naznacuje ze ocekavaji snizovani uroku u hypotek. Ja bych si dneska vzal fix tak na 2–3 roky.

Pokud ma dum opravdu hodnotu 2 mega, tak dobrej odhadce ti to oceni na 2 mega bez ohledu na to za kolik ho kupujes. Praxe je ale takova, ze to vetsinou oceni na uroven kupni ceny. Je otazka jak a jestli se dozvi za kolik ho vlastne kupujes a 85% hypoteka muze byt na svete:)…Taky bych si rozhodne hypoteku vyrizoval primo ve vybrany bance a ne prostrdnictvim externiho partnera. Prece jen v kazde bance to chodi jinak a nemusis vzdy dostat vzdy uplne presne informace – casto z toho plynou nejruznejsi problemy.

Z vlastní zkušenosti – jdi do více bank a nech si udělat návrh od všech, zabere to nějakej čas, ale rozdíly můžou bejt docela velký, nejde totiž jen o úročení, ale taky o výši poplatků + pojištění schopnosti splácet. a pokud chceš hypo od konkrétní banky, tak tma pak můžeš přijít s tím, že ti jiná banka nabízí lepší podmínky, jestli s tím něco udělaji.

Zkusil bych bank.poradce. Dva, tři. Je to stejně pracné jako obíhat banky, ale srazí ti úrok líp než to zvládneš sám osobním doprošováním a navíc mají pod palcem cesty do víc než jen jednoho z bankovních ústavů.

Upřímně dělám v bance. Pokud chceš úvěr u nějaké banky a nelíbí se ti podmínky přines jim nabídku z jiné rádi ji podlezou, pokud ne oni, tak já určitě. Jsem sice z jiného města, ale není problém podpis v Praze (na tohle mi ředitel cesťák podepíše). Pokud chceš řešit podrobnosti napiš mi na soukromý mail, ozval bych se ti z práce. Z hlavy podmínky HÚ nevím, protože pracuji v segmentu malých podnikatelů.

HYPOSERVIS …

Moje zkusenosti jsou takove :

1. Cim vice penez si muzes pujcit od znamych ci pomoci stavebniho sporeni, tim lepe
2. Pokud stavis a hodlas si najimat vice firem, nedivej se jen na procenta ale i na podminky, co vsechno proplati (od koho vezmou faktury, zda vezmou zalohovky, jake chteji doklady atd.)
3. Zvol si rozumnou fixaci a podivej se, za jakych podminek muzes hypoteku doplatit

Kámoš má hypotéku a je to děs-běs. Osobně, nemít celou sumu v štrozoku, bych se na to prostě vyflák. Za nesvobodu barák nestojí.

Ahoj, taky jsme ohypotekovani, prave nam konci fixace, a po pravde, zvedli nam splatku o 20%, takze nas ceka smlouvani. A jestli to neusmlouvame, tak zaklapnem ubu a proste budem muset platit… dej si hlavne takove splatky, ktere i kdyby se zvedly a tobe se nezvedl plat utahnes! Taky pocitat s tim, jestli jste dva, tak jestli budete schopni splacet i pripadne jen z jednoho platu…

Hypotéku nebrat! Pohyblivý úrok, za předčasné splacení poplatek, vysoké poplatky za vedení účtu…My jsme brali 1,9mio na stavební spoření, půjčí i když máš naspořeno 0, pevný úrok. Myslím, že je to výhodnější. Ale možná jsem ovlivněnej, protože partnerka dělá u modré pyramidy.

kamos ted resil stejny problem. Udelal si na to v excelu kompletni vypocet (splatky, celkova splacena castka a hromada dalsich veci. ja do toho moc nevidim…), nahazel tam nabidky bank a s timto pak obchazel jednotlive banky. nekde pry byli hodne prekvapeni, protoze standardne maji naucenych par vet a vypoctu a necekali takove machinace :-) kdybys mel zajem o ten excel, tak dej vedet. mozna by ti to mohlo pomoct…

delam u Ceskomoravsky stavebni sporitelny a muzu Ti rict – urcite z vyberu nevynechej stavebni sporitelny, nezameruj se jen na hypotecni banky. My treba nabizime uver az na 28 let, ve fazi meziuveru pri predcasnym splaceni je uhrada pouze 1 mesicni uroky (kdybys chtel ten barak predcasne prodat a koupit nekde neco jinyho, muze se hodit), uver se da predcasne splatit bez sankci kdykoliv. Nechal jsem spocitat strejdovi uver u nas, na milionovym uveru oproti hypotece usetril pri stejnych ostatnich parametrech pres 200 tis (na celkovych nakladech za uver). Hypoteky sly se sazbama hodne nahoru, stavebni sporitelny ne tolik. Zajdi si i do stavebnich sporitelen, zadarmo ti spocitaj model, kolik budes presne splacet. Muze se to vyplatit:o)

Asi takhle. Pokud celkové příjmy vaší rodiny jsou menší než 3-násobek splátky, tak si zničíš život. Lidi co berou 18 litrů a vemou si 9 splátku končej strašlivě. A naprosto nikdo s tebou nebude mít slitování, jak nemáš peníze, ten systém je obludně nemilosrdnej, nikoho nebude nic zajímat. Hodně dobře počítej.Uvědom si, že když ti třeba po splátce zbyde 10 litrů, tak když zaplatíš běžnej provoz, budeš na standardní kuchyň za cca 100 litrů šetřit 5 let… A to nebudeš mít ani nábytek v obýváku…

Osobně bych zkusil asi hypotéku s variabilní úrokovou sazbou. Vypadá to sice riskantněji,ale máto spoustu výhod. Je bez fixace, má vždy nejnižší aktuální úrok a koneckonců můžeš kdykoliv přejít k jiné bance tzv. konsolidací úvěru. Poskytuje ji tuším mBank. Nicméně je dobrý se před tímto závazkem zamyslet, co by se stalo, kdyby si pak ztratil práci nebo se ti stal úraz nebo nemoc a ty měl pak například poloviční příjem…

Nevite nekdo, zda se u stavebniho sporeni muzou taky zaplacene uroky odecitat od zakladu dane?

Ahoj,

taky se pripojim. Mluvilo se tu o stavebnim sporeni. U neho si dej bacha na to, ze kdyz nemas cilovou castku ve vysi uveru, musis si brat preklenovaci uver. Ten se sice uroci nizkou sazbou, ale uroci se cela castka (alespon tak to bylo kdyz jsem to tehdy zjistoval). Takze 4% se muzou rovnat treba 8% u hypoteky. bacha na to, je treba to propocitat.

A druha vec: u toho preklenovaku ti budou tvrdit ze ho muzes kdykoliv splatit. Takze POZOR, precti si poradne smlouvu a VSECHNY podminky, na ktere se smlouva ODKAZUJE. Kamaradky rodice si vzali stavebni a jim zkracovali radny uver, misto preklenovaciho. Takze ve vysledku platili uroky furt z cely castky uveru – pekna palka navic. a pri uveru na byt by se to mohlo prodrazit. Ja kdyz jsem si precetl ze smlouva o preklenovacim uveru nejde vypovedet jsem do toho nesel byla to modra pyramida. Treba ted uz je to vsechno jinak, je treba cist smlouvy a vyzadat si je PREDEM coz se jim moc nechce.

Hypoteka je riziko, ale i koupe bytu od cizich lidi je docela riziko, zvlast kdyz je takovy previs poptavky a prachy musis dat pred zapisem do katastru. Doporucuju ti notarskou zastavu, ale ne vzdy to jde a vetsina realitek te nuti dat prachy hned. A to uz vubec nemluvim o „rezervacich“. Tak hodne stesti.

Jen pro uplnost dodavam, ze jsem se nakonec rozhodl pro kombinaci dvou stavebnich sporeni (i na popud Hannavalda vyse :) … Vsem dodatecne dekuji za vecnou diskuzi a Vrcimu za ochotne poradenstvi :)

Jinak kdo rad jezdite na kole, tak si neberte hypoteku na barak !! :) Za posledni dva mesice jsem najel asi 70km, normalne by to bylo tak 1500 :( … zarizovani, shaneni, papirovani, prace… Ale alespon na svem :) F

Zdravím, nechci zakládat nové vlákno (možná už to tady proběhlo) jak se díváte na rozjetou akci: hromadného uplatnění nároku vůči bance o vrácení poplatků za vedení hypošky. http://www.jdeto.de/form.php

Už jste to třeba někdo řesili?

Uvažuji také o předání plné moci, ale přiznám se úplně jasno nemám. D.

Sakra, datum :).